Стоит ли судиться с банком. Решение суда по кредиту – стоит ли его бояться? Основные решения суда и поведение после него

Всем известно, что банк работает только ради своей выгоды, поэтому будет любыми путями стараться вернуть выданный кредит. Серьезные жизненные проблемы не будут здесь уважительной причиной для не возврата! Но что делать заемщику, если по кредиту уже назначен суд?

Кредиты берут почти все – небольшие или крупную сумму, целевые или потребительские, но рано или поздно каждый может обратиться в банк за заемными средствами. Но не каждый способен эти долги вернуть – сознательно или нет, но примерно каждый третий заемщик не в состоянии выплатить долг.

Что делать в этом случае? Естественно, договариваться с кредитным инспектором, искать любые пути получения доходов, узнавать о реструктуризации займа. Но что делать, если назначен суд по кредиту? Для начала – не паниковать, а узнать об этом как можно больше.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В каких случаях это происходит

Конечно, всегда лучше подстраховаться заранее – еще на этапе оформления кредитного договора. Потенциальный клиент должен адекватно рассчитать свои силы – сможет ли он выплатить кредит в срок? По карману ли ему проценты?

Кредитные специалисты рассчитали, что наиболее комфортен такой кредит, в котором ежемесячные платежи не будут превышать трети ежемесячного дохода.

Если платеж достигает половины дохода или превышает ее – с вероятностью до 90% можно сказать, что кредит возвращен в срок не будет.

Почему клиент может допустить просрочки?

• рождение ребенка или двойни;
• болезнь близкого человека, связанная с большими затратами на лечение и операции;
• кража имущества;
• дисциплинарное взыскание в крупном размере;
• потеря работы или увольнение, сокращение;
• любое несчастное стечение обстоятельств.

В любом случае, как только клиент понимает, что он не в состоянии выполнить свои обязательства в срок, он должен немедленно обратиться к своему кредитному специалисту. Не нужно думать, что все разрешиться само собой – лучше перестраховаться, чем допустить просрочку или невозврат.

Если проблема временная – банк наверняка пойдет навстречу и даст отсрочку выплаты кредита.

Этапы досудебного взыскания долга

Если же клиент молчит, а просрочка порождает все новые штрафы и пени, то банк будет вынужден заняться досудебным взысканием долга.

Обычно дело должника передается в службу безопасности банка или же продается коллекторскому агентству (если в кредитном договоре есть пункт о переуступке права требования).

В первом случае сотрудники банка начинают активно напоминать заемщику о его обязанностях, приглашать его на беседу в банк и предлагать различные варианты погашения задолженности.

Во втором – коллекторское агентство уже оплатило данный кредит банку и теперь кровно заинтересовано в его возврате. Его сотрудники периодически бывают замечены в не слишком честных операциях по отношению к должникам, но почти все они находятся на грани закона.

Обычные методы действия коллекторов:

• психологическое давление;
• обращение к друзьям и родственникам;
• регулярные звонки во внеурочное время;
• угрозы;
• активное внимание к аккаунтам в социальных сетях;
• обращение к работодателю;
• и прочие.

Обычно обращение в суд и в том, и в другом случае является крайней мерой, когда кредитная организация уже потеряла надежду вернуть деньги.

Как узнать о заседании

Если банк начал активно обращать внимание заемщика на тот факт, что он недобросовестно выполняет свои обязательства, то можно ожидать, что рано или поздно он обратится в суд, если клиент так и не предпримет никаких мер, чтобы погасить свой кредит.

Но если кредитная организация все же подает исковое заявление в суд, то прежде она обычно уведомляет клиента об этом телефонным звонком или письмом.

Даже если этого не произошло, о дате и времени судебного заседания заемщика суд уведомить обязан телефонограммой или заказным письмом. О его доставке так или иначе будут свидетельствовать документы.

Если же этот пункт был упущен, то можно смело обжаловать действия суда, так как ответчик не был надлежащим образом уведомлен.

Чем грозит судебный процесс

Несмотря на то, что сотрудники банка и коллекторы грозят судом, как последней инстанцией и самой страшной карой, не всегда на деле судебное решение оказывается вынесенным в пользу истца.

Чем грозит суд по кредиту? Конечно, в первую очередь, это стресс для ответчика. Во вторую – один из путей снижения размера своего долга и отказа от штрафов, кроме того, именно в суде можно потребовать банк пересмотреть кредитный договор и указать на содержащиеся в нем ошибки. Так что не стоит пугаться слишком сильно.

С другой стороны, если процесс повернется не в пользу заемщика, то его обяжут не только выплатить все кредитные долги и штрафы, но и все судебные расходы, так что сумма может значительно увеличиться.

Также суд может переложить обязательства заемщика на поручителя, а уже потом поручитель должен будет взыскать свои расходы с должника как новый кредитор.

Самый плохой вариант – когда по судебному решению судебные приставы описывают имущество и счета должника. Здесь можно в буквальном смысле лишиться всего, поэтому к суду следует ответственно подготовиться.

Этапы

Возникшие у кредитной организации вопросы к должнику не могут быть решены за один день. Все разбирательство происходит в несколько этапов:

• подача искового заявления и уведомление сторон;
• предварительное слушание дела;
• основное слушание дела;
• экспертизы и дополнительные слушания;
• вынесение решения по делу;
• обжалование решения.

Так что фактически торопиться некуда – тем более, что формально можно обжаловать любое действие суда и другой стороны. Лучше всего присутствовать на каждом из заседаний, но, поскольку такая возможность есть не у каждого, то можно воспользоваться услугами адвоката или представителя в суде.

Линия поведения в суде

Что на суде делать? Прежде всего, нужно разработать стратегию своего поведения. Лучше делать это вместе с опытным юристом, который и посоветует наиболее выигрышную тактику, и поможет с оформлением и сбором документов.

Худшее, что может сделать ответчик – скрыться от суда. В этом случае решение все равно будет вынесено, причем явно не в пользу клиента и приставы все равно явятся за имуществом. Чем искушать судьбу, лучше постараться выстроить грамотную линию защиты.

Если есть желание заняться делом самостоятельно, то не лишним будет подтянуть свои знания в юридической сфере – изучить законодательство, судебную практику, перечесть кредитный договор. Все это пригодится для аргументированного опровержения заявлений стороны истца.

Лучшее, что можно сделать – всеми силами документально доказывать, что клиент является добросовестным заемщиком и лишь из-за рокового стечения обстоятельств испытывает трудности с финансами, что не позволяем ему погасить свой долг вовремя. При этом буквально каждое свое слово стоит подтверждать с помощью документов – справок, свидетельств и так далее.

Мировое соглашение

Одно из средств урегулирования ситуации называется мировым соглашением. Это такой документ, согласно которому стороны пришли к общему мнению и готовы урегулировать спор без участия суда.

Об этом требуется написать в суд заявление об утверждении мирового соглашения. Само же мировое соглашение является отдельным документом, который должны подписать обе стороны. Отказ от своих первоначальных требований делают невозможным повторное слушание по этому делу. Образец мирового соглашения можно увидеть здесь.

Как избежать уплаты комиссий, пени и штрафов

Помимо всего прочего, случаются и такие ситуации, в которых должник физически не в состоянии уплатить нужную сумму. Нередко это случается из-за непомерно больших штрафов или пеней по кредиту из-за просрочек.

Клиент должен знать о существовании в Гражданском кодексе статьи, которая прямо запрещает банкам и другим кредитным организациям требовать с должников сумму неустойки, превышающую размер самого долга.

Таким образом в суде можно потребовать снизить размер штрафов до приемлемого минимума.

Единственное исключение – кредиты, по которым было заложено имущество. Этот залог банк имеет полное право продать с молотка для погашения кредита. Но он не заберет себе полную его стоимость – из полученной суммы на счет банка перейдет только сумма долга, а все остальное будет возвращено должнику.

Затягивание процесса

Чтобы выиграть время и собрать документы, а в некоторых случаях и поправить свое финансовое положение, можно воспользоваться затягиванием процесса.

Однако стоит помнить, что безнаказанно этим может заниматься только опытный юрист, а вот обычный человек может быть даже оштрафован за предумышленное затягивание судебного разбирательства.

Как это можно сделать:

• предоставить не все документы и попросить срок на их сбор и подготовку;
• предъявлять как можно больше ходатайств;
• потребовать проведение экспертизы;
• взять больничный;
• отправиться в длительную командировку;
• не явиться на одно из слушаний;
• предъявить встречный иск или потребовать уточнить любую из частей предъявленного.

Помимо всего вышеперечисленного, есть и многие другие причины, из-за которых заседание может быть отложено или прервано, а сам судебный процесс затянут. Все это дает необходимое время, в течение которого банк не имеет права начислять новые проценты по кредиту.

Правила поведения в суде

Лучше всего в суде быть спокойным и отстаивать свою линию. При этом не нужно паниковать или выказывать свои страхи – суд необходим для того. Чтобы выяснить реальное положение дел. Поэтому, если клиент не в состоянии решительно отстаивать свою позицию в зале заседаний, стоит себя подстраховать и пригласить представителя в суд.

Бумаги, которые следует подготовить

Но с чем нужно идти в банк? Во-первых, нужен заключенный кредитный договор. Его отсутствие – одно из существенных обстоятельств дела, о чем суд должен также знать.

Пригодятся все документы, указывающие на «смягчающие обстоятельства» — справки, больничные листы, сведения об увольнении, сокращении штатов или ликвидации предприятия работодателя клиента, – в общем, все то, что будет уважительной причиной ухудшения его материального положения. Это может быть даже свидетельство о рождении нескольких детей.

Стоит ли нанимать адвоката

На вопрос «Понадобится ли помощь адвоката?» нельзя дать однозначный ответ. Если клиент достаточно опытен в юриспруденции и способен самостоятельно защищать свои интересы в арбитражном суде, то ему адвокат не нужен.

Но если клиент не обладает нужными знаниями, а также требуемым самообладанием, то лучше оформить доверенность и переложить ответственность на опытного юриста.

Юристы, которые специализируются на защите прав заемщиков по кредиту, в один голос говорят, что кредитор пользуется привилегиями в суде из-за не грамотности в защите должника. Какие же особенности суда по кредиту в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

К сожалению, последнее время число проблемных ситуаций с кредитами только увеличивается. Это в первую очередь связано с нестабильностью экономики в России и хитростями, которые скрываются в договорах по кредиту.

Стоит понимать должникам, что за неуплату кредита, суд чаще выигрывает кредитор, чем заемщик. Так показывает судовая практика.

Чтобы сделать все возможное, нужно отнестись к этому процессу со всей серьезностью и сосредоточится на том, что будет после суда.

Что необходимо знать

Банковская организация не будет готовить никакой иск в суд, если просрочка всего 14-20 дней. Подается, как правило, уже по истечении 3 и больше месяцев со дня неуплаты кредита.

Это вполне можно объяснить, ведь каждый кредитор любыми путями хочет вернуть деньги в банк. И здесь не играет большой роли – задолжал клиент тысячу или миллион.

Целью учреждения в этом случае будет – составить иск, выиграть судебное дело и показать остальным клиентам, что банк не прощает и не дарит деньги. Конечно, здесь идет защита репутации организации.

Еще одной очень важной причиной такого поступка кредитора является то, что он не может списать ни 1 рубль с просроченного долга без судебного вмешательства.

Поэтому финансовые учреждения всегда стараются сильно не затягивать с этой проблемой и почти сразу же подают заявление в суд.

Клиент получает извещение от подачи иска банком в суд и происходит это после нескольких попыток решить проблему мирно. При просрочке банковская организация может осуществлять такие действия, как:

1. Делать напоминания клиенту о задолженности в виде письма, звонка, сообщения.
2. Объяснять должнику, чем грозит для него неуплата за кредит.
3. Работники банка могут приезжать к месту жительства и рабочее место задолжнику для передачи письма о задолженности.
4. Специалисты могут предложить надежные схемы погашения долга, или же списание некой части задолженности при одном условии – возобновления погашения.
5. Банковское учреждение имеет право подать исковое заявление в суд на заемщика. Банк в таком случае самостоятельно решает, когда нужно подавать это заявление по Закону «О банках и банковской деятельности».

Какие права у заемщика

Иногда кредиторы действуют не совсем законно, что сложно доказать любому заемщику, но не смотря на это, он имеет права сделать такие шаги:

Любому действию кредитора должно быть объяснение и, если нужно, противостояние. К сожалению, на практике можно увидеть множество случаев, когда кредиторы или ведут себя не очень адекватно при обращении с заемщиком.

Ведь должники могут быть разные – мошенники и обычные люди, у которых просто нет возможности на данный момент провести оплату. А банк ставит всех в один ряд. Не стоит забывать, что заемщик тоже имеет свои права.

Первые предупреждения по неуплате

Максимальный срок, при котором банк может бездействовать – это 3 месяца. Банковская организация, как правило, всегда предупреждает неплательщика о начислении штрафов и т.д.

Если не пугают штрафы, телефонные звонки не с одного номера, уведомления на электронную почту, письма домой, то дело пойдет дальше и примет уже другие обороты.

Задолженность продолжает расти, и когда срок бездействия заканчивается – начинается вмешательство суда в процесс, и для должника гарантирована.

Законодательная база

Все что связано с кредитом, исковым заявлением и вмешательством суда, можно найти в главных статьях законодательства России:

А также, в 2019 году произошли некоторые нововведения в законодательстве, которые касаются должников по кредитованию:

• стала недействительной статья № 15 Закона «О потребительских кредитах»;
• теперь возможно взыскание задолженности через нотариат вне суда;
• стал действительным новый закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Исходя из этого всего, можно сказать, что эта проблема стала настолько актуальной, что даже был принят новый закон и нормативный акт, который детально ее регулирует.

Новый закон. В первую очередь касается микрофинансовых организаций и коллекторов, ведь положения в акте касаются именно их.

Какие будут мои действия, когда банк подал в суд на взыскание кредита

В первую очередь, нужно ознакомиться с претензиями, предоставляемыми банком. Они изложены в исковом заявлении для суда. Желательно привлечь к этому процессу опытного юриста, который работает в этой сфере не первый год.

Если его будет для вас невозможной, то не стоит опускать руки и самостоятельно пытаться решить эту проблему. Конечно, шансов будет меньше, но поддаваться иску ни в коем случае не нужно.

Обратите внимание на несколько важных моментов в банковских документах:

• подпункт, что может вам помочь;
• на расчет последнего и окончательного долга;
• наличие определенной комиссии;
• при кредите обратить внимание на оценку данного имущества (автомобиля или недвижимости);
• всю сумму неустойки.

Подача коллекторами искового заявления в органы

Первое, что нужно сделать в подобном случае – это не паниковать. Эмоции здесь могут только усугубить ситуацию. Возьмите себя в руки и детально изучите требования, которые предъявляются, и оцените все трезво.

Не мешает изучить сразу же такие вопросы:

• не истек ли стандартный срок искового заявления, который составляет 3 года. Если что, то срок увеличить можно, если в договоре прописан такой пункт, а уменьшить никак;
• нужно для себя сверить сумму задолженности;
• желательно проверить расчеты банка, ведь часто в них есть наличие нарушений;
• для того чтобы уменьшить размер штрафных санкций, желательно собрать необходимый пакет документов;
• найти положения в заключаемом договоре, которые можно признать недействительными. Это сделать вполне возможно, ведь часто договора не защищают интересы потребителей.

Если организация уже подала иск в суд, не нужно игнорировать и избегать повесток. Так вы даете полный шанс кредитору победить в процессе. Ведь неявка в заседание суда – это равно тому, что вы согласны со своей неправотой.

В этом случае, нужно приложить максимум усилий для того, чтобы найти договорных нарушений, доказать их в суде и хотя бы уменьшить сумму взыскания.

Необходимо ознакомиться со всеми документами по этому делу. Суд обычно проходит по месту жительства клиента, поэтому нужно обратиться с паспортом туда и узнать есть ли там на самом деле заявление от банка.

Если нет возможности пойти туда, можно в интернете зайти на портал данного суда и там все проверить. Если не нашли иск, то следует еще поискать по месту регистрации банковской организации.

Такой шаг нужен для того, чтобы:

• точно проверить подавал ли банк заявление, или это попытка психологического влияния;
• внимательно изучить материалы этого дела. У вас есть право делать копии, фотографировать документы. Это поможет вам четко представлять к чему стоит быть готовым.

Следует внимательно следить за всеми действиями банка и, если надобно – оспаривать действия кредитора. К примеру, стоит попытаться снизить стоимость неустойки, как предусматривает Гражданского Кодекса России.

Возможность уменьшить долг

Иногда размер неустойки превышает долг даже с наличием процентов. Размер ее обычно определяется заключенным договором по кредиту, поэтому банковская организация может упираться на нее.

Но гражданского Кодекса Российской Федерации допускает возможность для заемщика уменьшить неустойку. Это может произойти даже в том случае, если банк действует абсолютно законно.

Не факт, конечно, что решение пройдет успешно, но если кредит , то есть большая вероятность положительного ответа.

Повлиять на положение суда можно с помощью доказательств того, что неуплата была по уважительным причинам – потеря метра работы, серьезная болезнь, трудные семейные обстоятельства и т.д.

Требование заемщика об уменьшении долга должно быть обязательно заявлено самостоятельно в устной или письменной форме.

Возврат страховки по договору

Федеральный закон « О потребительском кредите» статья № 353 говорит, что в случае навязывания еще каких-либо услуг человеку для получения кредита.

К примеру, или , в заявлении на получение кредита должен быть подпункт на согласие на получение этих услуг.

К тому же, сюда считается и подписание остальных контрактов, что заключаются заемщиком в оформлении потребительского кредита.

Если страхование включено в кредитный контракт как обязательное условие, то права клиента нарушаются в том случае, когда заемщик не может самостоятельно сделать выбор.

Можно привлечь к процессу финансовую организацию, на основании части 2 Кодекса Российской Федерации об Административных Положениях.

Этот же закон предусматривает право банковского учреждения увеличить размер годовой процентной ставки по данному кредиту, по которому страхование не есть обязательным условием.

Изменение суммы выплаты после заседания

Многие банковские организации осуществляют сумму, которую получили от заемщика, недостаточной для полной выплаты кредита, погашение пеней и штрафов.

И только после того, как остаются деньги, то проводят их за счет погашения основной задолженности или процентов. Но о таких банковских действиях заемщик не всегда узнает.

Согласно гражданского Кодекса РФ, погашение кредита по суду должно быть засчитано в таком порядке очередности:

• обработка платежа, то есть оплата всех услуг банковского учреждения;
• основная задолженность;
• и оплата процентов.

Не обращается при этом внимание на информацию, что указана в договоре по кредиту.

Суд в этом случае стает на сторону заемщика, и обязывают банк, в котором брался произвести перерасчет, при этом значительно уменьшится оплата кредита после суда.

Обжалование решения

Оглашение судом любого решения, не означат, что немедленно нужно бежать и выплачивать долг. В течение 30 дней те, кто не согласны с судебным решением, могут обжаловать его.

Осуществить это можно, подав апелляционную жалобу в суд, которым занимался данным делом.

Это выгодно для должника потому что:

1. Подав такую апелляцию, можно отстрочить предъявления со стороны банковского учреждения, ведь решение суда не подвластно еще закону.
2. Первый раз, осмотрев дело, суд может тоже ошибаться. Это конечно встречается довольно таки редко, но не исключено. К примеру, суд взыскивает всю сумму долга, которая нужна банку. Но в статье № 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации точно сказано, что размер неустойки может быть уменьшен, если того требует заемщик. Апелляционная инстанция может исправить это недоразумение, если суд не учел данное обстоятельство.
3. Финансовое положение должника может поменяться за то время, пока будет рассматриваться жалоба, и он сможет уже уплатить весь долг.

Дополнительные вопросы

Если дело дошло до суда, многие ответчики задаются вопросами — может ли вынести суд решение без его участия, был ли процесс, существует ли временный запрет на кредитование и как можно выиграть дело.

Вынесение решения без ответчика

Суд может вынести решение без ответчика, в таком случае оно будет считаться заочным.

Но чтобы дело могли рассмотреть без участия заемщика, должны быть определенные обстоятельства – по Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

У суда должно быть подтверждение того, что должник уведомлен о заседании, но при этом не сообщил о причинах, по которым он будет отсутствовать.

Доказательством может выступить корешок повестки с отметкой, которая доказывает, что должник ее получил. Что же делать, если заочное решение суда было вынесено незаконно? Обжаловать, конечно.

По Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации существуют 3 варианта для отмены заочного решения суда:

• подать заявление об отмене заочного решения в суд, который занимался этим делом;
• подать кассационную жалобу на заключенное судебное решение общей инстанции, которое подается в суд, который выше, чем том, что разбирал дело;
• если заочное решение было вынесено мировым судьей, подать апелляционную жалобу в районный суд через этого же судью.

Как узнать был ли процесс

Судебный процесс заочно может произойти только в том случае, если вы сменили место жительства и не приходят письма на новый адрес.

Очень поможет наличие ноутбука или мобильного телефона, чтобы узнать о суде:

• можно обратиться в отделение банка, в котором брали кредит, и уточнить размер задолженности по кредиту и способы ее выплаты;
• если сумма менее 50 тысяч, то информацию можно найти на официальном сайте районного суда вашего города. Поиск дела проводится по ФИО заемщика;
• если долг составляет более 50 000, то есть возможность узнать информацию в таких порталах, как — Госуслуги – стоит зарегистрироваться, и открыть функцию «Поиск задолженности» и «Правосудие» — это онлайн-система, в которой можно выбрать подпункт «Федеральные суды общей юрисдикции», потом «Поиск по делам и судебным актам», указать в нужном месте регион РФ, ФИО;
• если просрочка составляет больше 3 месяцев и задолженность больше 500 000, то при обращении в суд банк мог признать вас «банкротом». Стоит зайти на сайт Арбитражного суда, который занимается такими делами. Заполнить всего 1 строчку – «Участник дела».

Исходя из вышесказанного, можно отметить, что способов, чтобы узнать был ли суд по вашему долгу, очень много.

Временной запрет на кредитование

Сотрудники банка, в котором был взят кредит, после судебного процесса с определенным клиентом, принимают решение – выдавать ли в следующий раз кредит. Это является интересным вопросом.

У банковской организации всегда найдется законное основание, чтобы отказать заемщику. Кредиторы могут сами устанавливать время запрета и сумму возможного кредита.

Поэтому, пожалуй, стоит подумать над тем, как рассчитаться с долгом, чтобы в следующий раз не было неожиданных поворотов.

Чтобы выиграть спор, стоит придерживаться 3 тактик:

1. Самое простое – это просто тянуть до последнего судебное дело, при этом пользуясь своими правами и изъянами в законах. Это приведет к тому, что процесс заморозится и у банка не будет выхода, как решить проблему с вами на выгодных условиях.
2. Можно оспорить в суде все договора, то есть кредитный договор, если есть поручитель – .
3. И еще, есть возможность оспорить сумму задолженности, которая выставлена банковским учреждением, а в точности – процентную ставку, пеню. Можно проверять соответствие всех документов, и даже привлечь Банк России к судебному процессу. Но сделать это нужно максимально профессионально, иначе ничего не получится.

И самое главное для всего дела – быть спокойным и не падать в панику. Для 100%-ого результата лучше обратиться к хорошему специалисту.

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность. Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты. Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач - обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям - всего лишь в силу процессуальных нарушений.

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи - основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс - не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

• шансы на тот или иной исход дела;
• доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
• готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач - то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

1. Если ваша цель - добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:

• исключение из требований суммы неустойки;
• уменьшение размера неустойки;
• сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).

1. Ваша цель - выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:

• создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
• формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации - установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).

1. Ваша цель - отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:

• доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
• требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований - отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.

1. Ваша цель - признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов - доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее - когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное - разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.
2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.
3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение - подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его. Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.
4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам. Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ - задать вопрос юристам. Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.
6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что - нет, какие ресурсы на это потребуются.
7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде - заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.
8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты. Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы - во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.
9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» - как свести к минимуму свои потери.
10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное - доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно - работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами - вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии - может выглядеть неуместно и даже глупо.

Банк выиграл суд по кредиту. Что дальше?

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство , а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Чем больше людей берут деньги взаймы, тем больше вероятность того, что кто-то из них не сможет отдать долг. Причины невозвращения кредита достаточно разнообразны, они могут лежать как в плоскости моральных устоев заемщика, так и быть независимыми от него. Поэтому судебная практика в разрезе судов заемщиков с банками по кредитам весьма обширна.

Почему возникает просрочка

В периоды финансового кризиса, когда размер доходов заемщиков падает и они не могут уже в полной мере погашать кредиты, происходит рост просроченной задолженности по кредитам.

Несвоевременно погашение займа может осуществляться по разным причинам:

• сокращение рабочих мест;
• болезнь работника;
• длительный отъезд;
• рождение детей, а, значит, увеличение расходов на содержание семьи;

Что предлагает банк

Если у заемщика снижается уровень платежеспособности, первое, что ему рекомендуется, – связаться с банком и рассказать менеджеру о сложившейся ситуации, после чего заполнить заявление о реструктуризации. Все финансовые учреждения заинтересованы в полюбовном разрешении ситуации, поэтому обычно должнику предлагаются более лояльные условия погашения кредита:

• изменение графика платежей;
• снижение процентной ставки;
• рефинансирование задолженности;
• смена валюты кредита.

Если клиент не согласился на условия финансового учреждения относительно реструктуризации, банк может перейти к судебным мероприятиям.

Чем дольше клиенты не осуществляют погашение кредита, тем больше вероятность того, что споры с банками по кредитам станут реальностью.

Как узнать, что банк подал в суд

Первой ласточкой, которая свидетельствует о начале судебного разбирательства, стает сокращение звонков банковских менеджеров с требованием погасить задолженность. Это связано с тем, что дело заемщика уже из юрисдикции кредитного отдела переходит в отдел безопасности.

Должнику на заметку: банк может подать в суд по месту своей регистрации, по месту фактического проживания заемщика или же в другой суд, но тогда это учреждение должно быть указано в кредитном договоре.

Итак, через некоторое время должнику по адресу фактического проживания приходит судебная повестка. Практически всегда это настоящий документ, так как банковским сотрудникам или коллекторам незачем их подделывать. Если же есть обоснованные сомнения, нужно проверить подлинность документа: для этого необходимо зайти на сайт суда, из которого пришла повестка, и ввести данные с бланка.

Кроме того, в суд заемщика могут вызвать и по телефону: нет смысла скрываться, лучше взять трубку и узнать, когда и где будет осуществляться судебное заседание.

Оценка ситуации

Первое, что необходимо сделать, решая, как судиться с банком по кредиту – оценить масштабы проблемы. Для этого нужно обратиться в канцелярию суда и попросить материалы своего дела для ознакомления. Чтобы получить доступ к своему делу, как правило, необходимо предъявить только паспорт. Со всеми полученными документами можно ознакомиться в помещении суда, но лучше их сфотографировать и прочитать в более спокойной обстановке. Фотофиксация материалов своего дела разрешается.

Исковое заявление

Особое внимание стоит обратить на исковое заявление банка. В нем содержится вся информация о причинах обращения в суд, а также указывается размер требований финансового учреждения к заемщику. К исковому заявлению обязательно прилагается копия кредитного договора, договор обеспечения (в случае наличия), выписки по кредитным счетам, таблицы с расчетом задолженности.

После того как заемщик ознакомился с ситуацией и реально ее оценил, ему необходимо принять решение, готов ли он судиться с банком до последнего или же согласен на компромисс. Здесь стоит учесть еще тот момент, что в финансовых учреждениях работают юристы, которые имеют огромный опыт судебных процессов по возврату денег, а вот должникам необходимо будет обращаться к квалифицированным юристам, чтобы они вели дело. А это расходы, причем немаленькие.

Суды с банками по кредитам сегодня вполне обыденное явление, так как большинство заемщиков надеются их выиграть и не возвращать долг. Этим и пользуются шарлатаны, которые под видом квалифицированных адвокатов обещают за определенное вознаграждение выиграть суд в пользу должника. Но, как правило, если условия кредитного договора банком не нарушены, суд принимает решение в его пользу.

Клиент имеет все основания обратиться к квалифицированному юристу, если уверен, что банк целенаправленно нарушает его права.

Судебный процесс по взысканию задолженности, как правило, происходит в два этапа: предварительное и основное слушание.

Предварительное заседание необходимо для того, чтобы стороны конфликта ознакомились с судьей и материалами дела, а также узнали, когда будет происходить основное слушание дела.

В его рамках могут проходить несколько судебных заседаний – здесь все зависит от судьи и от адвоката должника. На основное слушание обязательно нужно подходить подготовленным – иметь своего адвоката, хорошо изучить материалы дела, чтобы можно было указать на неточности в исковом заявлении или банковских расчетах.

Кроме того, заемщику необходимо морально подготовиться, так как юристы финансового учреждения будут задавать ему каверзные и, возможно, не совсем этичные вопросы.

В зависимости от того, как подготовятся адвокаты должника и как будет развиваться ситуация, зависит, кто победит в суде – банк или заемщик, и, соответственно, придется ли последнему продавать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Может, конечно, до продажи имущества не дойти. Судебные приставы могут подать документы в бухгалтерию работодателя заемщика и постепенно списывать долг с его заработной платы или же арестовать счета должника и снять с них деньги на погашение долга.

Что делать, если банк подал в суд на заемщика: Видео

Кредит должен выплачиваться четко согласно графику или условиям договора. При уплате очередного взноса желательно обращаться в финансовую организацию для уточнения остатка задолженности. Задержка оплаты минимальных сумм долга (вплоть до копеек), "скрытых" комиссий и сборов за обслуживание служат основаниями для обращения в суд.

Кредитное учреждение подает заявление в суд по кредиту в любое время при просрочке оплаты очередного взноса.

Этапы рассмотрения судебных дел по кредитам

1. Принятие иска.
2. Оповещение сторон.
3. Предварительное заседание.
4. Рассмотрение дела по существу.
5. Вынесение решения.
6. Обжалование в апелляционной инстанции судебных актов, не вступивших в силу.
7. Обжалование в кассации вступивших в силу постановлений.
8. Рассмотрение дела в порядке надзора.

• при сумме задолженности до 50 тыс. рублей – мировые суды;
• более 50 тыс. рублей – районные.

Суд с банком по кредиту определяется по месту регистрации должника.

• Производство осуществляется в упрощенном порядке без уведомления должника по представленным документам, подтверждающим задолженность.
• Судебный приказ по кредиту подготавливается и отправляется по почте должнику.
• При несогласии с суммой, порядком начисления долга, комиссией должник имеет право обжаловать судебный акт. Апелляция принимается в течение 10 дней с момента, когда заемщику стало известно о взыскании.

Судебное производство ведется с обязательным вызовом повесткой в суд по кредиту. Должнику предоставляется право:

• заявить о корректировке суммы долга;
• указывать доводы, представлять доказательства;
• знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту;
• заключить мировое соглашение с банком.

• обратиться с ходатайством в суд;
• написать заявление судебному приставу.

В подтверждение уважительных причин неисполнения долга приложить подтверждающие документы.

Кредит предоставлен, оплата не производится. Финансовая организация вынуждена обратиться с иском в суд. Что делать должнику в данной ситуации?

• позвонить или зайти на сайт суда и узнать дату заседания;
• незамедлительно ознакомиться с делом, получить принятые судом акты;
• подготовиться, собрать необходимые документы об оплате, сделать с них копии;
• попробовать договориться с банком "миром" напрямую;
• при несогласии с решением – подать жалобу в установленные сроки;
• обратиться к адвокату.

Если должник не знает, что на него подали в суд по кредиту и получает решение о взыскании, необходимо подать ходайство о восстановлении сроков.

• доходов должника (по месту работы, открытия бизнеса) в определенной доле;
• имущества (техники, оборудования, транспортных средств);
• недвижимости, не являющейся единственным местом для проживания.

Если существует задолженность по кредиту, суды чаще выносят решения в пользу кредитора. При подтверждении кредита, долг судом апелляционной и других вышестоящих инстанцией признается. В пересмотре дела отказывают.

Прошел суд по кредиту, постановление на стадии исполнения у судебных приставов. Однако у должника не обнаружено ни имущества, ни доходов.

Долг считается безнадежным, если деньги не взысканы в течение трех лет. Исполнительное производство закрывается. После этого или по усмотрению банка ранее, дело передается в коллекторскую службу. Возврат кредита по суду осуществляется методом угроз.

1.Что делать, если неуплата долга вызвана уважительными причинами (потеря работы, трудоспособности, понижение уровня дохода и т.д.)? В этом случае рекомендуется обратиться в банк с заявление о перефинансировании. За счет увеличения срока кредитования уменьшается сумма ежемесячного взноса.

2.Если дело дошло суда за невыплату кредита, не пытаться срочно продавать имущество. Помимо имущественного взыскания есть вероятность привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.

4.Лучший способ избежать вынесения решение суда - досрочное погашение кредита.

5.Не следует пытаться избегать получения решения суда по просроченному кредиту, взыскание будет производится в установленные законом сроки.