Як вибрати банк та відкрити розрахунковий рахунок для індивідуального підприємства - умови та тарифи на обслуговування

Розрахунки готівкою між бізнес-партнерами залишаються у минулому, все частіше реєстрація підприємницької діяльності відбувається разом із укладанням з кредитною установою договору на здійснення фінансових операцій. Іноді вже у процесі ведення справ виявляється, що банк для ІП необхідний відкриття розрахункового рахунки з обслуговування комерційної діяльності.

Що таке розрахунковий рахунок для ІП

За законодавством РФ після реєстрації ІП не забороняється проводити розрахункові операції з партнерами готівкою, але є обмеження. За одним договором між представником малого бізнесу та юрособою можна здійснити оплату в межах 100000 рублів. Постійно переукласти угоди після досягнення розміру максимально допустимої суми постачальники рідко погоджуються, тому для успішного ведення бізнесу у великих обсягах без відкриття розрахункових рахунків не обійтися.

Навіщо потрібен

Користуватися готівкою зручно власнику роздрібного підприємства або сервісної служби за наявності невеликих оборотів, але навіть у цій ситуації банк може забезпечити для ІП додаткові вигоди. Підприємцю-початківцю потрібно врахувати можливі переваги ведення бізнесу онлайн:

1. Зберігати значні суми грошей поза фінансовою установою та проводити розрахунки готівкою у великих розмірах нерозумно. Банк для ІП гарантує збереження коштів, безпеку проведення платежів.
2. Наявність реквізитів рахунку збільшує шанси на укладання серйозних угод - формує імідж солідного, надійного партнера.
3. Банк для ІП забороняє використовувати картки для розрахункових операцій з бізнесу, у разі виявлення таких випадків картка може бути заблокована.
4. За допомогою інтерактивного банку можна у зручний час, іноді цілодобово, сплачувати податки, розраховуватися з постачальниками та отримувати інформацію про рух коштів та залишок грошей на електронну пошту.
5. Усі надходження на карту представники податкових органів можуть зарахувати до доходів та оподаткувати. Під час перевірки буде складно розмежувати особисті кошти та надходження від комерційної діяльності, а скоєні за карткою видаткові операції податкова служба не враховує, як витрати комерційної діяльності.
6. За переказ коштів через касу кредитними організаціями стягується комісія, а після підписання договору проведення банківських операцій із клієнта утримується лише фіксована плата з електронних платежів.
7. Зарахування виручки дозволить отримувати доходи залишок грошей.
8. Надання банківських виписок про рух коштів свідчить про роботу ІП і може бути актуальним при отриманні кредиту на розвиток бізнесу.
9. Можна збільшити дохід власної справи – підключити термінал на прийом платежів та залучити нових клієнтів, яким вигідно розраховуватись дебетовими та кредитними картками.
10. Власнику банківських реквізитів є укладання угод на великі суми, участь у тендерах з державних закупівель.
11. ІП стає учасником зарплатного проекту та може замовити своїм співробітникам дебетові картки для виплати заробітної плати. Це зручно, оскільки скорочуються час та кошти для переказу грошей за окремими картками – зарплата перераховується за складеною відомістю єдиною платіжкою.

Як відкрити рахунок у банку для ІП

Терміни відкриття розрахункового рахунку для клієнта як ІП не регламентуються законодавством. Заповнити заяву у відділенні фінансової установи на розрахунково-касове обслуговування можна одразу після реєстрації підприємницької діяльності чи пізніше. Наразі існує можливість без відвідування банків скласти онлайн-заявку на сайті кредитної організації. Після отримання заяви менеджер зателефонує підприємцю, уточнить час зустрічі та для відкриття розрахункового рахунку доставить документи на підпис за вказаною адресою.

Які документи необхідні

Банк для ІП самостійно визначає вимоги до пакету документів, необхідні проведення розрахункових операцій. Раніше до переліку включалися свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємця та довідку про постановку на облік у податковій службі. З вересня 2016 року їх виключено зі списку обов'язкових. Зараз фінансова установа може вимагати:

• копію та оригінал паспорта (обов'язково);
• картку із зразками підписів та друку (обов'язково);
• витяг з Єдиного державного реєстру індивідуальних підприємців;
• копію бухгалтерської звітності;
• ліцензію, якщо вона передбачена видом діяльності.

Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок

Єдиної ціни на відкриття розрахункового рахунку не існує. Ця процедура може здійснюватись безкоштовно кредитною організацією. Переважно банки пропонують відкрити рахунок за тарифами у розмірі від 400 до 5000 рублів. Після внесення плати та отримання своїх реквізитів можна здійснювати банківські операції. Наразі повідомляти податкові органи та фонд страхування про здійснення процедури відкриття рахунку індивідуальним підприємцям немає потреби.

Де відкрити розрахунковий рахунок індивідуальному підприємцю

На банківському ринку є багато пропозицій для малого бізнесу. Перед тим, як зробити вибір банку для ІП, потрібно проаналізувати свою діяльність, вирішити:

• чи буде вноситись виручка та в яких обсягах або передбачаються лише безготівкові надходження від клієнтів;
• чи необхідне зняття готівки;
• які плануються місячні обороти коштів;
• скільки приблизно платіжних документів необхідно проводити щомісяця;
• чи потрібно підключення додаткових послуг (інтернет-банкінгу, мобільного додатка, системи оповіщень)
• чи планується оформлення зарплатних карток для співробітників.

Критерії вибору банку

Для успішної комерційної діяльності банк для ІП повинен мати такі якості:

1. Надійність. Збереження коштів є важливим критерієм. Можна працювати і з невеликою регіональною фінансовою установою, але вона має входити до системи гарантування вкладів. У разі відкликання ліцензії індивідуальному підприємцю буде повернуто суму залишку грошей в межах 1400000 рублів. Юридичні особи позбавлені такої можливості. Підприємцям з більшими обсягами оборотів надійніше пошукатиме варіант серед великих банків із частиною державного капіталу.
2. Зручність пакету послуг. Для ведення бізнесу важливими є: швидкість роботи банківського мобільного додатку; час обробки платіжок та зарахування коштів; розміри лімітів за прибутковими та видатковими операціями. Для частої здачі виручки має значення близьке розташування офісу банку або його філій та наявність мережі банкоматів на прийняття готівки у пунктах розташування підприємств малого бізнесу.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку

Визначитись із кількістю надійних фінансових установ, що пропонують широкий набір послуг, легше. Який банк вибрати для ІП для отримання зиску? Після складання переліку кредитних організацій потрібно вибрати одну, яка допоможе заощадити на тарифах за потрібним пакетом послуг. Можна знайти фінансові установи, які не беруть плату за відкриття рахунку та обслуговування його у разі відсутності руху коштів, але ці витрати істотно не впливають на загальну суму оплати за банківські операції.

Який банк краще для ІП, які критерії він повинен мати, спробуємо розібратися:

1. При плануванні здачі виручки у великих обсягах слід пошукати варіант з вигідним тарифом – мінімальними комісіями на внесення готівки.
2. Усі кредитні установи стягують плату за зняття готівки, тому потрібно замовити пластикову картку та користуватися карткою під час виведення грошей через будь-які банкомати фінансової установи без сплати комісійних. У цьому випадку важливе безкоштовне обслуговування картки.
3. За необхідності здійснення великої кількості безготівкових витратних операцій слід обирати тарифи, що передбачають невелику плату за проведення однієї платіжки. Низькі ціни допоможуть зменшити вартість обслуговування.
4. При вирішенні оформити картки на видачу зарплати працівникам при виборі фінансової установи потрібно керуватися вигідними умовами на випуск та обслуговування зарплатних карток.

Інтернет банкінг

Для ІП зручні умови полягають у можливості проведення банківських операцій онлайн, тому наявність банкінгу є важливою. У більшості кредитних організацій підключення такої послуги здійснюється безкоштовно, але може стягуватися плата користування. При виборі фінансової установи слід звернути увагу до розмір абонентської плати.

СМС-інформування

Користуватися функцією отримання повідомлень від фінансової установи про надходження грошей на рахунок та списання коштів зручно – клієнт завжди бачить грошовий залишок та може планувати подальше використання. Інформування клієнта – платна послуга, тому індивідуальному підприємцю потрібно поцікавитися розміром щомісячних платежів.

Мобільний додаток

Для комерційної діяльності важливою є можливість оперативного управління бізнесом, швидкого здійснення переказу коштів з мобільного пристрою. При виборі фінансової установи потрібно поцікавитись якістю, швидкістю роботи банківського мобільного додатка, порівняти абонентську плату, яку знімають за пропоновану послугу.

Вхід до інтернет-банку

Банк для ІП має стати надійним партнером та помічником, пропонувати максимум зручностей. Необхідно звернути увагу на операційний час, в межах якого можна здійснювати оплату, робити зарахування грошей на картку для подальшого виведення коштів. Існують фінансові установи, які пропонують цілодобове банківське обслуговування.

Найкращий банк для малого бізнесу

Визначитись, у якому банку краще відкрити рахунок ІП і хто пропонує зручний, найвигідніший для конкретного підприємця варіант, можна після детального вивчення тарифів кредитної організації та приблизного розрахунку щомісячних витрат. Розглянемо пропозиції великих фінансових установ та кредитних організацій, чия діяльність спрямована на надання послуг малому бізнесу.

Ощадбанк

Користується репутацією надійного партнера, але не відрізняється вигідними тарифами для здійснення підприємницької діяльності, не нараховує відсотків на залишок коштів. Єдиним плюсом вважається відсутність плати за підключення інтернет-банкінгу та абонплати. Кредитна організація пропонує такі розцінки за базовим тарифом:

• відкриття рахунку – 3000 рублів;
• обслуговування - 1700 рублів;
• вартість платіжки – 32 рублі;
• прийом готівки через банкомат – 0,3% від суми внесення;
• зняття готівки через банкомат - 1,4% від суми виведення.

Авангард

Пропонує безкоштовне підключення інтернет-банкінгу та нульову абонплату. Умови надання послуг за тарифом «Базовий»:

• відкриття рахунку онлайн - 1000 рублів;
• обслуговування - 900 р.;
• вартість платіжки – 25 рублів;
• видача картки – безкоштовно;
• прийом виручки через банкомат – безкоштовно;
• видача виторгу через банкомат – безкоштовно.

Відродження

Розцінки на банківські операції високі, за підключення інтернет-банкінгу передбачено плату. Серед переваг: безкоштовний прийом готівки та випуск зарплатних карток. Базовий тариф включає такі розцінки:

• відкриття рахунку - 2900 рублів;
• обслуговування за підключеного інтернет-банкінгу – 1700 р.;
• вартість платіжки – 27 рублів;
• видача готівки – 0,75% від суми.

Райффайзенбанк

З безкоштовних переваг: відкриття рахунку, зарахування виручки, перерахування зарплати, проведення 20 платіжок. За тарифом «Базовий» для підприємців Москви та області, Санкт-Петербург пропонує:

• ведення рахунку - 1300 рублів;
• вартість платіжки – 25 р.;
• безкоштовний випуск картки;
• видача готівки – 1% від суми.

ВТБ 24

Серед переваг фінансової установи для роботи бізнесу: безкоштовне підключення до зарплатного проекту, проведення 25 платіжок та відсутність абонплати за банкінг. Надає у рамках пакету «Бізнес-каса» такі тарифи:

• відкриття рахунку - 1250 рублів;
• ведення - 2600 р.;
• вартість платіжки – 60 рублів;
• зняття готівки – 1% від суми.

Модульбанк

Роботу здійснює через своїх фахівців, які прямують до офісів підприємців. Існує «Стартовий» тариф без абонплати за банківське обслуговування, але він є вигідним при невеликих оборотах. При бізнесі, що розвивається, зручніше користуватися тарифом «Оптимальний», для нього передбачено нарахування 3% на залишок і наступні розцінки:

• відкриття рахунку – безкоштовно;
• ведення - 490 рублів;
• вартість платіжки – 19 р.;
• внесення готівки – безкоштовно;
• випуск корпоративної картки – безкоштовно;
• зняття готівки – 0%.

Відкриття

Клієнт має можливість резервування рахунку та активації протягом 14 днів. У межах пакету «Комфорт» надається безкоштовне підключення без нарахування абонплати «Бізнес Портала», випуск картки та переказ 10 платіжок за нульовою вартістю. Розцінки такі:

• відкриття рахунку – безкоштовно;
• ведення - 1290 рублів;
• вартість платіжки з 9:30 до 18:30 - 49 р.;
• внесення готівки – 0,25%;
• видача готівки – 2%.

Тінькофф

Підприємцю зручно працювати, оскільки внутрішні платежі можна здійснювати цілодобово, а позабанківські перекази – з 7:00 до 23:00 години, зарахування грошей відбувається моментально, на залишок коштів нараховуються відсотки. Установа надсилає спеціаліста для підписання договору банківського обслуговування та вручення готових реквізитів. За тарифом «Просунутий» пропонуються такі розцінки:

• безкоштовне відкриття рахунку;
• ведення – перші 2 місяці безкоштовно, з 3-го – 990 р.;
• нульова плата за користування мобільним банком, за СМС-повідомлення та за випуск корпоративних карток;
• внесення виторгу - 99 рублів разово за одне поповнення;
• вартість платіжки - безкоштовно перших десять, 29 рублів - наступні;
• висновок – 0%.

Уральський банк реконструкції та розвитку

В рамках пакету «Економ» абонплата за інтернет-банкінг складає 700 рублів, платіжки необхідно проводити до 18:00, а зарахування відбувається після операційного часу. У тарифному плані розцінки такі:

• відкриття рахунку - 1000 р.;
• ведення – безкоштовне;
• вартість платіжки – 24 р.;
• внесення виторгу – 0,1% від суми;
• випуск картки – безкоштовно;
• видача готівки – 1-2,5%.