Как новые технологии заставляют нас тратить больше денег. Почему платить картой выгоднее и безопаснее, чем наличными Просто делать переводы, оплачивать ЖКХ и контролировать свои расходы

Сегодня стало настолько привычно расплачиваться за совершенные в магазинах покупки с помощью банковских карт, что кошельками пользуется все меньше людей.

Однако такое удобство иногда может выйти боком. Немало примеров из жизни показывают, что излишне полагаться на карты тоже стоит далеко не всегда.

Опишем вполне типичную ситуацию. Жена пошла с подругами по магазинам, взяв с собой банковскую карту мужа. Есть ли здесь какая-то разница с наличными?

На первый взгляд, ни малейшей разницы нет - если не считать, что вариант с картой нередко выглядит даже предпочтительнее для некоторых женщин (поскольку можно потратить существенно больше). Однако юристы в подобных случаях рекомендуют брать у своего супруга именно наличные.

Предъявляя на кассе банковскую карту, оформленную на супруга, фактически вы тем самым пытаетесь расплатиться чужой картой. По крайней мере, именно так это может выглядеть со стороны продавца.

Здесь можно возразить, что согласно положениям Семейного кодекса все средства, которые получают супруги во время брака, являются их общей собственностью. Соответственно, и принадлежат они им обоим. Это же касается и тех денег, которые начисляются на банковские карты.

Это действительно так, но существуют еще и особенности применения банковского законодательства, которое гласит, что списание средств со счета клиента возможно только на основании его собственного распоряжения.

Без такого распоряжение списание средств допускается только в некоторых строго оговоренных случаях: в соответствии с решением суда либо распоряжения судебного пристава-исполнителя. При этом использование банковских карт супругом в ряду таких исключений не предусмотрено.

Поэтому отказы торговых точек в подобных ситуациях принимать к оплате чужие карты являются совершенно законными. Здесь можно привести характерный пример из судебной практики (согласно решению Центрального районного суда Кемерова по делу № 2-8448/2015).

Зайдя в супермаркет за продуктами, гражданин набрал нужные покупки и пошел на кассу рассчитываться. Начав раскладывать продукты по пакетам, он дал кассиру для расчета банковскую карту.

Кассир же отказалась принимать переданную ей карту, поскольку она не могла принадлежать этому покупателю - на ней были указаны женские данные, а покупатель был мужчиной.

Гражданин заявил, что карта оформлена на его жену, являющуюся инвалидом. Поскольку супруге тяжело ходить, то покупает продукты он сам. Деньги же на карте принадлежат жене, которая дала ему карту и сообщила ПИН-код для возможности расчетов в магазине.

Кассир в ответ отказалась принимать к оплате карту, сославшись на соответствующие распоряжения руководства. Гражданин в свою очередь решил не уступать и отказался снимать нужную сумму наличными в ближайшем банкомате.

К разгоревшемуся конфликту подключились сотрудники охраны магазина. В результате мужчину задержали, вызвав наряд полиции. Прибывшие полицейские составили протокол о попытке хищения продуктов в магазине.

Гражданина доставили в ближайший полицейский участок, а затем ему пришлось предстать еще и перед мировым судьей. К счастью, ему удалось объяснить истинные обстоятельства дела, поэтому обвинение в мелком хищении было снято, а дело прекращено.

После этого гражданин в свою очередь решил обратиться в суд, обвинив магазин в нанесении морального ущерба ввиду отказа принимать к оплате карту его супруги. Но суд не поддержал его, посчитав действия кассира совершенно законными.

Хотя в законе отсутствует прямой запрет на использование карт супруга, суд указал, что банковская карта представляет собой личный платежный документ , право пользования которым существует только у владельца привязанного к ней банковского счета.

В банковских правилах существует также прямой запрет передачи ПИН-кода владельцем карты третьим лицам, включая родственников . При обнаружении факта такой передачи банк вправе снять с себя ответственность за судьбу находящихся на счете средств.

Следовательно, законом не предусмотрено проведение операций по карте в случае ее предъявления не владельцем, а другим лицом.

Поэтому при посещении магазина с картой своего супруга следует заранее подготовиться к возможности окончания этого похода в отделении полиции.

Споры о том, что лучше — наличные деньги или кредитная карта — длятся долгое время без явного победителя. Есть веские аргументы в пользу каждого варианта, а ответ зависит от того, кого вы спрашиваете.

Сайт Go Banking Rates описал, почему одни люди предпочитают пользоваться наличными деньгами, а другие — кредитными картами.

Кредит, по-прежнему, довольно новое понятие в истории финансов, поэтому многие люди предпочитают использовать бумажные деньги, чем оплачивать покупки кредитными картами.

Вот некоторые убедительные причины, чтобы всегда платить наличными:

Принимают везде. Вы нигде не услышите «к сожалению, мы не принимаем здесь наличные». Деньгами можно расплатиться везде, за исключением Интернета. Вы всегда сможете совершить покупку где захотите. А вот кредитные карточки принимают не везде.
Видимый расход. Многие люди предпочитают пользоваться наличными деньгами лишь потому, что, совершая покупку, вы можете визуально увидеть, сколько у вас осталось и сколько вы потратили.
Отсутствие процентов и сборов. Самое замечательное при покупке за наличные то, что вы оплачиваете стоимость товара — и все. При этом нет процентных платежей и сборов в конце срока. Оплата наличными делает покупки намного проще и дешевле в целом.
Свобода от долгов. Используя наличные, вы не сможете задолжать кредиторам.
Безопасно. Вы никогда не станете жертвой хакеров, и ваши данные не украдут. Вам не придется беспокоиться о сохранности личной финансовой информации, когда вы тратите наличные деньги.

Преимущества кредитных карт

Средняя американская семья имеет $ 7817 долга на кредитной карте, согласно исследованию задолженности по кредитной карте WalletHub в 2016 году.

Вот некоторые преимущества кредитных карт:

Крупные покупки. Представьте себе, что каждый раз, когда вам нужно сделать дорогостоящую покупку, вы должны откладывать несколько месяцев или ждать зарплату, пока не соберете достаточно денег. Это терпимо, когда вы решили обновить телевизор. Но что делать, если ваш автомобиль нуждается в новой коробке передач или крыша дома протекает? Вы не можете позволить себе так долго ждать. С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки, а затем распределять стоимость в течение более длительного и управляемого периода времени. Многие кредитные карты предлагают расширенные гарантии при покупке. Это значит, что если вы используете свою кредитку при покупке товара с гарантией, кредитная карта продлит эту гарантию на срок до 3 лет.
Отслеживание расходов. Вы можете отслеживать, а потом анализировать расход денег. В этом случае вам помогут ежемесячные и ежегодные отчеты по карте. С наличными деньгами это сделать невозможно, если не сохранять чеки.
Кредитный рейтинг. В современном обществе трудно обойтись без кредитного рейтинга. Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить хорошую процентную ставку, когда вы будете брать ипотеку или оформлять кредит на авто, учебу. Единственный способ построить хороший кредитный рейтинг — пользоваться кредитной картой.
Бонусы. Кредитная карточка больше, чем просто кусок пластика в вашем кошельке, которым вы можете расплатиться за товар или услугу. Она дает потрясающие возможности сэкономить деньги на покупках и получить вознаграждения: путешествия, возврат денег, подарочные карты и другие «лакомства».
Безопасность. Да, этот аргумент приводили в преимуществах наличных денег, но кредитные карты имеют свои преимущества. Дело в том, что если вы потеряете наличные деньги, то все… пиши «пропало». Если же вы потеряете кредитную карту, вам необходимо позвонить в банк и заблокировать ее, а потом получить новую. При этом вы не потеряете ни копейки.

stdClass Object ( => 309 => деньги => post_tag => dengi)

stdClass Object ( => 11346 => кредитная карта => post_tag => kreditnaya-karta)

stdClass Object ( => 13992 => Ликбез => category => poleznaja-informatsija)

stdClass Object ( => 20271 => наличные => post_tag => nalichnye)

Читайте также на ForumDaily:

Безопасность взносов гарантируется использованием надежно защищенной системы Stripe.

Всегда ваш, ForumDaily!

Processing . . .

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

на оборотной стороне платежного инструмента;
в договоре;
в Условиях выпуска и обслуживания карт;
в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

срочное известить банк любым из доступных способов;
блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

осуществить блокировку карты;
принять меры для ее изъятия;
приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ - «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

штраф до 120 тыс. рублей;
арест до 4 месяцев;
ограничение свободы до 2 лет;
заработок осужденного за период до 1 года;
обязательные работы до 360 часов;
исправительные работы до 1 года;
принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Банковские карты и другие электронные деньги постепенно вытесняют старую добрую наличку. Это общемировой тренд. Пользоваться электронными деньгами модно, современно и удобно. НО! У наличных (или другими словами «кэша») есть несколько неоспоримых и мощнейших плюсов, о которых мы не знаем или благополучно забыли.

Личная история

Помню, как открывал и получал свою первую банковскую карту. Мне это казалось очень крутым. Потом, с ростом заработка, банки стали мне предлагать «статусные» карты. Я думал, «о, как круто»! Золотые, платиновые, black edition карты! Такие солидные и красивые, столько всего бесплатного, столько бонусов и привилегий! И зачем это только нужно банкам?!

Когда я узнал «зачем» — я решил от карт избавиться, но на этот шаг у меня ушло пару лет — настолько сильно я к ним «прирос» 🙂 Поэтому, эту статью я посвящаю немодным, несовременным, нестатусным, неудобным бумажным наличным! Давайте разберемся, чем же кэш так крут и почему люди во всем мире до сих пор говорят «cash is the king!». Итак, кэш…

Экономит 20-30 и более процентов в магазинах

Согласно многочисленным , мы тратим на 20-30 и более процентов больше денег в магазинах, когда расплачиваемся картами. «Пластик» не причиняет боль. Расстаться с бумажными деньгами, заработанными “кровью и потом”, намного “больнее” в моральном плане. Это была основная, но не единственная причина, почему я перешел на наличные.

Помогает получить лучшую цену

Продавцы часто также дают лучшую цену, потому что наличные деньги не учитываются для налогов, а также потому, что продавец платит комиссию за обработку денег, оплаченных картами. И в том и в другом случае продавцу дешевле и быстрее получить наличные.

Останавливает от кредитов, долгов, штрафов и комиссий

Вы не можете потратить больше, чем у вас есть, когда вы используете наличные. И все меняется, когда у вас появляется кредитная карта. Зачем ждать, когда можно купить что хочешь прямо сейчас?! Помимо этого, используя кэш, вы не будете платить банку комиссию за открытие и использование карты, за смс-информирование, за снятие наличных, за страховку и прочее, а также штрафы за несвоевременное пополнение, за перерасход по карте и др.

Упрощает бюджет и контроль расходов

Помогает научиться откладывать удовольствие

Дети хотят всего и сейчас. Неповзрослевшие взрослые хотят того же. И те и другие не привыкли ждать, откладывать и добиваться целей. Зачем ждать, когда можно достать карту или взять кредит?! А, тем не менее, умение откладывать удовольствие на потом является одним из самых важных навыков в финансах и по жизни. Вы не только не потратите больше денег и не влезете в кредиты, вы гораздо больше будете ценить вещь, в которую вложены ваши время, старание и ожидание покупки.

Помогает здоровее питаться

Ему везде рады!

Во многих странах, во многих местах до сих пор предпочитают старый добрый кэш или ставят лимит на операцию по кредиткам. Также многие продавцы добавляют 1-2-3% к цене товара, если вы платите картой.

Его сложнее украсть

Украсть деньги с карты легко. Когда я пользовался картами, у меня 3 раза воровали достаточно большие суммы денег (тысячи долларов) с карт, при условии, что я ооооочень аккуратный в плане денег и карт человек. Деньги мне удавалось возвращать, но я знаю множество историй, когда банкиры не возвращали деньги или мурыжили людей по судам. Украсть наличные сложнее, т.к. обычно люди не носят с собой тысячи долларов в кармане.

Незаменим при чрезвычайных ситуациях

Помогает больше наслаждаться покупками

Вы не только потратите меньше денег в магазине и получите лучшую цену, используя наличные, но вы также получите большее моральное удовольствие от покупок, оплаченных наличными.

Это также подтверждают исследования, проведенные Journal of Consumer, которые доказали, что использование наличных увеличивают психологическую “боль” от расставания с деньгами, а, следовательно, усиливают “связь” с покупкой. Это заставляет больше ценить купленную вещь и дает большее моральное удовлетворение.

Более приватный

Не зря преступники предпочитают наличные! 🙂 Наличные операции сложно или невозможно отследить. Как это может быть полезным обычным гражданам?!)) Ну, во-первых, меньше карточных операций, меньше риск засветить свою карту и стать жертвой мошенников. И, во-вторых, данные о ваших покупательских предпочтениях и покупках не могут быть никому переданы или проданы, если вы используете кэш.

Легче говорить нет

Что есть – то есть! Намного легче сказать “нет” себе, супругу, детям и кому угодно, когда у тебя заканчиваются наличные и ты не можешь потратить то, чего у тебя нет. Это останавливает от перерасхода и ненужных покупок. Совсем другая история с картами, когда у тебя есть возможность купить в кредит и не ждать.

Заключение

Электронные деньги вытесняют наличные, которыми люди пользовались тысячи лет. Однако за удобство пользования электронными деньгами приходится платить — мы больше тратим, больше берем в кредит, теряем способность ждать и добиваться финансовых целей, подвергаем себя дополнительным рискам и, что самое обидное, получаем меньше удовольствия от покупок.

Призыв к действию

Если вы хотите ✔существенно снизить свои расходы, ✔быстрее вернуть кредиты, ✔научиться более эффективно контролировать свои расходы — избавьтесь (хотя бы на время) от всех банковских карт и электронных денег (возможно, кроме одной дебетовой карты для получения зарплаты и оплаты покупок в интернете) . Вы сможете вернуться к картам в любой момент, если не получите нужных результатов.

Может быть полезным!

Отказ от карт — это один из множества шагов, позволяющих улучшить свое финансовое положение. Если количество ваших долгов зашкаливает и не ограничивается только кредитками (например, у вас также есть ипотека, автокредит, потребкредиты, долги знакомым или родственникам и пр.) и вы не можете справиться с долгами самостоятельно — ознакомьтесь с 2-хнедельным , в рамках которого я научу и покажу, как вернуть (все) кредиты и долги в 2-3 раза быстрее срока и сэкономить на процентах, также. в 2-3 раза.

Курс состоит из 15 видеоуроков, пройдя которые вы не оставите от своих долгов и следа! Инвестиции в данный курс окупятся от 60 до 80 раз (!), что можно будет проверить математически!

======================

✔
3️⃣ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю, и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

======================

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Безналичные расходы давно прочно вошли в нашу жизнь. Но всё еще некоторые люди по старинке предпочитают снимать всю полученную зарплату и расплачиваться в магазинах наличкой. Но платить безналом с карты – выгодно. И вот 7 причин, почему.

Вы получите проценты на остаток

Многие крупные банки поощряют своих клиентов держать на карточках как можно больше денег за счет начисления процентов на остаток. Например, Тинькофф начисляет 6% годовых на карту Tinkoff Black, Открытие – 5% на Смарткарту, а ВТБ – до 8,5% на Мультикарту. Даже на карте рассрочки Халва можно заработать, если поместить на счет средства свыше лимита – Хоум Кредит Банк будет начислять на них до 7,5% в зависимости от суммы.

Удобно то, что банки начисляют проценты ежедневно. Клиенту не нужно рассчитывать сохранять минимальный остаток, как на вкладе – достаточно продолжать пользоваться деньгами в прежнем режиме. Можно спокойно их тратить или пополнять. Все расчеты производятся в автоматическом режиме.

Гибкость в употреблении средств и достоинства накопительного счета делают доходные карты исключительно популярным инструментом.

Часть средств вернется в виде кэшбэка

Чтобы побудить клиентов чаще пользоваться картой, банки предлагают возврат средств. Чаще всего это 1-2% от расходов и до 40% – у партнеров. Если правильно подобрать дебетовую карту с категориями с повышенным кэшбэком, то можно экономить значительную часть средств. А это – еще один аргумент, почему всегда лучше платить с карты.

Хорошие кэшбэковые программы предлагают:

Тинькофф – 1% от всех покупок и 5% – в выбранных пользователем категориях;
ВТБ – от 1% до 2% на всех покупки в зависимости от суммы расходов и до 10% в категориях Авто и Рестораны;
Ак Барс – 1% на всё, 5% – на развлечения и 10% – при оплате проезда в транспорте;
Альфа-Банк – 1% на все покупки, если потратить по карте больше 20 тысяч рублей;
Открытие – 1-1,5% на любые расходы.

Часто карты с доходом на остаток совмещают в себе и опцию кэшбэка. То есть на таких карточках можно и хранить деньги, и тратить их – в итоге прибыль будет примерно одинаковой.

Подключится бонусная система

Если банк не возвращает «живые» деньги в виде кэшбэка, то, скорее всего, у него есть бонусная система. У Сбербанка это , у Россельхозбанка – Урожай, у ВТБ – Коллекция. Можно приобрести или одну из многочисленных ко-брендов Тинькофф, чтобы экономить на покупках в определенных магазинах.

Количество начисленных бонусов зависит от суммы расходов и статуса клиента в системе. Как правило, можно получить 0,5%-5% бонусами на счет.

Потратить их можно разными способами, наиболее частые варианты:

оплата части покупок у партнеров;
оплата банковских услуг (например, СМС-информирования или месячного обслуживания карты);
получение компенсации (возврат тех самых «живых» денег – в этом случае бонусная программа выступает аналогом кэшбэка).

У каждого банка свои условия. Ознакомьтесь с ними – вполне возможно, что они придутся вам как нельзя кстати, и вы получите дополнительный профит от повседневных расходов.

Вы сможете летать бесплатно

Мили – это разновидность бонусной программы. В зависимости от понесенных расходов на ваш счет будут начисляться бесплатные мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов, проезд по железной дороге и даже бронирование отелей и аренду транспорта за рубежом.

Наиболее выгодные программы предлагают:

Промсвязьбанк – Карта мира без границ;
Альфа-Банк – Alfa Travel;
Открытие – Travel.

Как правило, 1 миля начисляется за каждые 50-100 потраченных рублей.

Стоимость авиаперелетов достаточно дорогая, но с помощью мильных карт можно существенно сократить расходы. Например, по карте Тинькофф достаточно в течение года потратить по карте 600 тысяч рублей, чтобы получить бесплатный билет от Москвы до Сочи и обратно.

Вы будете переводить деньги мгновенно

Интернет-банкинг позволяет отправлять деньги в мгновение ока. Если вы клиент Сбербанка или Тинькофф Банка, то вам даже не обязательно знать номер карты принимающей стороны – вы можете отправлять деньги второму человеку по номеру телефона.

Если пользоваться традиционной наличкой, то для перевода придется искать банкомат, вводить реквизиты карты или счета, платить комиссию и т.д.

При безналичном переводе деньги переводятся мгновенно, комиссии в большинстве случаев нет вообще, а лимита для среднестатистического человека хватает с головой. Не каждый же день вы переводите маме или другу по 100 тысяч рублей!

Вы получите все преимущества интернет-банкинга

Вообще, использование мобильного приложения или онлайн-банка сэкономит вам кучу времени при взаимоотношениях с банком.

Имея на карточном счете достаточную сумму, вы сможете:

оплачивать любые счета без очередей и необходимости искать банкомат или кассу;
пополнять телефон и счет интернет- и ТВ-провайдера удаленно;
погашать налоги, штрафы, займы, кредитные карты;
открывать счета и депозиты.

При желании можно даже открыть брокерский счет и приобретать акции прямо с карты в режиме онлайн.

Всё это сэкономит кучу времени и денег – ведь вам не нужно больше платить комиссионные операционисту за работу. Всё за вас сделает интернет-банк.

И еще один плюс – шаблоны и автоматические переводы. Вы можете настроить автоматическое пополнение вашего счета для уплаты кредита или создать шаблон с данными вашей управляющей компании, чтобы платить за ЖКХ буквально с парой щелчков мыши.

Подключится контроль расходов

Если вы хотите знать, куда уходят деньги, и при этом не можете или не хотите вести учет расходов, то безналичная оплата вам в помощь. В конце месяца ваш банк формирует выписку, в которой отображены ваши основные расходы как по категориям, так и по отдельным магазинам. При желании можно уточнить суммы расходов по дням или неделям, чтобы понять, как деньги расходуются в динамике.

Анализ контроля расходов за 2-3 месяца сможет помочь вам понять, где вы тратите деньги впустую, а где без указанных трат не обойтись. Далее последует корректировка расходов и увеличение объема сэкономленных средств.

Также при желании вы можете установить на смартфон приложение для ведения семейного бюджета. Оно будет анализировать смс из интернет-банка и раскладывать все траты и доходы по полочкам. Возможно, функционал такого приложения окажется для вас более полезным и удобным, чем встроенный «анализатор» в интернет-банке.

Заключение

Как видите, использовать безналичные расходы по карте гораздо более выгодно, чем просто снимать деньги и тратить наличку. Вы сможете преумножить свои сбережения, сэкономить на скидках и кэшбэке, накопите бонусные мили или Спасибо, а также получите доступ к удаленным банковским услугам. Еще удобной функцией пластика является возможность проанализировать свои расходы, чтобы понять, где можно сэкономить свои деньги.