Порядок рефинансирования автокредита. Перекредитование автокредита Банки рефинансирующие автокредит

Привет, Илья Кулик на связи! Бесспорно, автокредит – это отличная возможность приобрести современную, нравящуюся вам автомашину. Но кредитное бремя зачастую оказывается излишне тяжёлым.

Кроме того, практически всегда автокредитование сопровождает залог покупаемой машины, что накладывает некоторые ограничения на использование автомобилем, и обязательное каско. Нередко положение усугубляется тем, что автокредит – не единственный долг автовладельца перед банками.

Исправить ситуацию поможет рефинансирование автокредита. Узнайте, как это работает!

Рефинансирование (в разговорной речи также употребляется слово «перекредитование») – это получение займа, который идёт на погашение текущих кредитов клиента. Деньги обычно не выдают на руки, а сразу перечисляют на кредитный счёт. При этом кредитором может стать как банк, выдавший предыдущие кредиты, так и любой другой. Одновременно можно погасить несколько (обычно до 5) займов.

При этом, как правило, происходит облегчение кредитного бремени, то есть новый договор заключается на условиях более , чем первоначальный заём. Это может быть меньшая процентная ставка, другой срок, отсутствие дополнительных платежей и условий. При перекредитовании сразу нескольких долгов дополнительным плюсом также становится то, что погашать надо всего один кредит в одном банке.

При рефинансировании автокредитов у этой операции появляется ещё одна положительная сторона: в большинстве случаев по займам на перекредитование не требуется обеспечение, то есть автомобиль освобождается от залога (его спокойно можно продавать, вывозить за границу и т. д.), пропадает обязанность оформлять каско и т. п.

Суть рефинансирования, и как оно работает доступно объяснят в этом видео: Рефинансирование кредитов. Что это такое? Федеральная служба поддержки заёмщиков

Условия предоставления и подводные камни

Помимо общих для большинства кредитных продуктов (подтверждённый уровень дохода, трудовой стаж, возраст) при рефинансировании обычно предъявляются повышенные требования к чистоте . И конечно, этот заём, как, в принципе, и любой другой, не выдадут при наличии просроченных задолженностей. Именно поэтому рефинансировать долги надо заблаговременно, а не когда стало нечего платить,

Помимо обычных для других кредитных продуктов подводных камней, при перекредитовании клиента может поджидать специфичный подвох, связанный с займа: по некоторым кредитным договорам за возврат долга раньше срока взымается комиссия, которая может серьёзно снизить выгодность рефинансирования.

Когда выгодно рефинансирование?

Перекредитование, как и любое коммерческое предложение, может как иметь разный конечный эффект. Действительно полезно оно, когда:

• приходится выплачивать сразу по нескольким займам;
• есть необходимость освободить автомашину от залога, снизить расходы на страховку;
• условия рефинансирования явно более выгодные, чем первоначальный кредит.

Примечание. Если главной целью стоит облегчение условий возврата долга, в том числе из-за невозможности платить как раньше из-за изменившейся жизненной ситуации, стоит задуматься о такой возможности, как реструктуризация займа – это изменение условий существующего договора.

Наибольшая предоставляемая сумма по кредиту – 750 тыс. рублей., если рефинансируемый заём имеет обеспечение, например, залог, то планка поднимется до 1 000 000 руб. Получающим зарплату на счёт Россельхозбанка миллион выдадут в любом случае. Максимальный срок – 5 лет. Если по покрываемому рефинансированием займу было необходимо обеспечение исполнения обязательств, то Россельхозбанк также потребует предоставить поручительство или залог.

Схему погашения можно выбрать. Досрочное погашение без комиссий. Перекредитовать можно сразу несколько ссуд. При этом устанавливаются дополнительные требования к рефинансируемым кредитам:

• не менее года назад была сделана первая выплата;
• положительная кредитная история ;
• отсутствие реструктуризации .

Ставки 13,5%, при сроке кредита год и меньше и 15% в остальных случаях. Но тут есть важный нюанс. Такие ставки действуют при страховании жизни или здоровья, и при предоставлении документов о трате полученных денег на перекредитование. При отказе страховаться, ставки увеличатся на 6%, почти в 1,5 раза! Нецелевое использование также увеличит ставку на 3%, что, впрочем, не должно беспокоить честных заёмщиков. Небольшое снижение – 0,6% – для работников бюджетных организаций, и имеющих зарплатные карточки или привилегии в банке.

Минимальный возраст для заёмщика – 23 года, 65 лет – верхний предел. Ограничения по стажу также стандартные: не меньше полгода на одном месте и общий стаж год или больше. Послабления сделаны для владельцев зарплатных карт и пенсионеров.

Со списком необходимых для оформления займа документов можно ознакомиться .

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке

Программа по рефинансированию автокредита, как собственно, и вообще по автокредитованию и Райффайзенбанка свёрнута в 2015 году. Поэтому перекредитоваться в этом финансовом учреждении не получится. Хотя…

Если автокредит за залог имущества

Райффайзенбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. И одна из его разновидностей – перекредитование займа, выданного на любые цели (в том числе и покупку автомобиля), но с одним ограничением: рефинансируемый кредит должен быть обеспечен залогом недвижимости.

То есть если вы взяли автокредит под залог недвижимого имущества, в Райффайзенбанке его перекредитуют. При этом та же самая недвижимость станет залогом по новому кредиту. К залоговому имуществу предъявляют и дополнительные требования. Подробности можно узнать на этой странице .

Условия рефинансирования

Требования к заёмщикам стандартные: возраст не менее 21 года и не более 60 лет (65 лет, если страхуется здоровье). Минимальный стаж на одном месте от 3 месяцев до года, в зависимости от общего трудового опыта. Учитывается доход и кредитная история. Индивидуальные предприниматели должны осуществлять свою деятельность на момент рефинансирования не менее 3 лет.

Но ставка немаленькая – 17,25% (на момент написания статьи). Не стоит также забывать про расходы на:

• оценку квартиры;
• страховку залога;
• страхование жизни.

Поэтому с учётом всех факторов полная стоимость кредита может достигать 25,2%. Таким образом, рефинансирование в Райффайзенбанке для автокредита не очень подходит, можно найти более выгодные условия в других банках, но знать про такую возможность не помешает: разные ситуации в жизни бывают.

Перекредитовать автокредит под меньший процент

• заблаговременно проводите рефинансирование, ведь это не избавление от долга, а его оптимизация;
• просчитывайте все возможные варианты погашения долгов и сравнивайте их на предмет выгодности;
• обращайтесь в первую очередь в кредитную организацию, клиентом которой вы уже являетесь – предложения обычно будут более выгодные.

Подведём итоги

• при рефинансировании досрочно погашается долг по уже существующим займам и оформляется совершенно новый договор;
• перекредитоваться можно как в «своём», так и в любом другом банке;
• освобождение автомобиля от залога, отсутствие обязательного каско – главные плюсы досрочного погашения автокредита новым займом;
• рефинансирование может быть частью кредита на приобретение нового автомобиля по программе trade-in.

Заключение

Рефинансирование – отличная возможность оптимизировать и даже снизить свои расходы, связанные с кредитами, упростить взаимоотношение с банком, а при автокредитовании – ещё и сэкономить на каско и получить возможность свободно распоряжаться автомобилем, купленным в кредит.

Если что-то осталось неясным – спрашивайте в комментариях. А если вам приходилось пользоваться перекредитованием – обязательно поделитесь своим опытом. Почувствовали выгоду? Или сменили шило на мыло?

А также смотрите видеозапись: Кому поможет перекредитование? Из неё вы узнаете интересные особенности этой услуги, а также то, почему банки предоставляют выгодные условия.

На этом на сегодня у меня всё. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в соцсетях. Удачи в кредитовании! Всего доброго!

П.С.: На фотографиях в статье Alfa Romeo Giulia Sprint GTV 1967 года выпуска. Взял тут: drive2.ru/r/alfaromeo/697903.

Рефинансирование или перекредитование это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

Причины рефинансирование автокредита.

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту . Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
2. Высокие ежемесячные платежи . Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, ) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Где можно провести рефинансирование.

Существуют два основных направления рефинансирования:

Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком : для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in . Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

• Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
• Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
• В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
• Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

• Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
• Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
• Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
• Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

• Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
• Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

• процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 1 млн рублей;
• возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

• процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

• процентная ставка 15%;
• срок до 5 лет;
• сумма кредита до 3 млн рублей;
• возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

• процентная ставка от 15%;
• срок до 15 лет;
• сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

• процентная ставка 18%;
• срок до 7 лет;
• сумма кредита до 6,5 млн рублей;
• возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
• снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля , причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Время чтения: 5 минут

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

• стандартное;
• Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

• Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
• Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
• Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
• Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

• Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
• Наличие российского гражданства.
• Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
• Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

• Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
• Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
• Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

• национальный паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
• бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
• справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
• кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

• Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
• Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
• Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Рефинансирование автокредита: Видео

Нередко случается что уже после оформления одного кредитного продукта на покупку автомобиля возникает новое, более выгодное предложение. В таком случае вовсе не обязательно расстраиваться. При желании можно просто осуществить процесс рефинансирования.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня одним из самых востребованных кредитных продуктов является . Именно поэтому оформить его достаточно просто главным преимуществом такого целевого кредита является относительно невысокий процент.

Потому он гораздо выгоднее чем обычный потребительский на средства которого возможно будет купить авто.

В то же время в силу обширности выбора достаточно проблематично подобрать какой-либо конкретный наиболее выгодный продукт.

В случае если возникают какие-либо сложности в таком или же подобном случае нужно обязательно обратиться к кредитному брокеру.

Иногда же случается, что кредит оформлен, договор заключен – и обнаруживается более выгодное предложение подобного рода. В таком случае возможно осуществить процесс рефинансирования.

Данная процедура подразумевает под собой процесс перезаключения договора. Причем процедура подобная может быть осуществлена:

• с банком, который выдал самый первый кредит;
• с иным банком.

Вне зависимости от алгоритма реализации процесс стандартен. За счет средств нового кредита осуществляется погашение старого. Происходит переуступка прав на конкретный долг.

Несмотря на кажущуюся простоту, подобное имеет очень большое количество самых разных нюансов и особенностей. Именно поэтому прежде, чем заключать новый договор, стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Если сумма достаточно существенна (более 1 млн. рублей), то имеет смысл обратиться к квалифицированному юристу, работающему с кредитными спорами.

Прежде, чем подписывать новый договор, нужно будет обязательно проконсультироваться. Подобные услуги обходятся значительно недорого.

Экономить на этом не стоит. Возможно в дальнейшем именно за счет этого удастся избежать необходимости обращаться в суд. Это влечет за собой достаточно большое количество самых разных проблем, осложнений – затраты времени и денег.

В каких случаях осуществляется

Рефинансирование имеет смысл осуществлять только в определенных случаях:

• если имеет место действительно серьезная выгода;
• при отсутствии возможности сотрудничать с прежним банком;
• иное.

Рефинансирование кредита – процедура, которая может быть осуществлена только лишь в случае выполнения определенного перечня условий.

В разных банках они различаются, но при этом можно выделить перечень стандартных требований, универсальных. Соответствие им должно иметь место во всех без исключения ситуациях.

К подобным требованиям относится следующее:

• отсутствие просрочек по уже заключенному ранее договору;
• сумма кредитного займа, необходимого для осуществления рефинансирования, не должна превышать 1 млн. рублей;
• сам кредит по ранее заключенному договору должен погашаться соответствующим образом при отсутствии просрочек не менее 3 месяцев подряд;
• обязательно наличие положительной кредитной истории – за последние год-два просрочки должны отсутствовать;
• требуется наличие постоянного источника дохода;
• суммарный трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее чем 1 год;
• заемщик обязательно должен быть зарегистрирован в регионе где расположен конкретный офис;
• требуется наличие гражданства Российской Федерации.

При невыполнении хотя бы одного требования получить кредитный заем на реализацию процедуры рефинансирования будет сложно или же вовсе невозможно.

Все зависит от текущего состояния дел клиента, различных иных факторов. Но соблюдение фактора прописки, а также наличие гражданства строго обязательно.

В данном направлении работа осуществляется только лишь с гражданами РФ, а также налоговыми резидентами – юридическими лицами.

В то же время если имеет место просрочка по кредиту действительному или же взятому ранее – оформление рефинансирования крайне затруднено.

Если же такой момент имеет место, но осуществить процесс рефинансирования очень важно, необходимо, стоит подать одновременно заявки в большое количество банков.

Некоторые региональные компании заинтересованы в привлечении любых клиентов, вне зависимости от их финансового состояния. Потому какие-либо варианты имеются всегда. Но далеко не все они устраивают самого клиента.

Банки, занимающиеся рефинансированием автокредитов

Сегодня процесс рефинансирования при выполнении определенных требований могут осуществлять следующие учреждения:

• «Юникредит»;
• «Русфинанс»;
• «Росбанк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Газпромбанк».

На данный момент даже если сама программа автокредитования отсутствует в каком-либо конкретном из представленных банков – осуществить процесс рефинансирования все равно возможно.

Сделать это достаточно просто, необходимо лишь воспользоваться стандартным алгоритмом получения кредита потребительского. Для этого достаточно подать заявку на оформление, после чего выплатить нужную сумму другому банку.

Также возможно оформить полноценное рефинансирование, когда заключается специальный договор, где отражается информация по поводу подобной процедуры.

В таком договоре обязательно участвуют сразу три стороны – новый и старый банки, а также сам клиент. Условия рефинансирования напрямую зависят от суммы кредита, срока кредитования, а также кредитной истории.

На данный момент обозначенные выше банки предлагают процедуру рефинансирования на следующих условиях:

Продолжение таблицы:

Порядок проведения

Одним из самых сложных моментов является рефинансирование автокредита без КАСКО. Отказаться от подобной услуги порой достаточно сложно, в некоторых же случаях – просто невозможно.

Потому прежде всего необходимо будет внимательно ознакомиться с условиями страхования перед проведением процедуры рефинансирования.

Зачастую именно по причине необходимости делать страховку КАСКО перекредитование попросту становится невыгодным.

Рефинансирование автокредита онлайн можно выполнить фактически в любом банке. Для этого потребуется только лишь доступ в интернет.

Алгоритм оформления в «Сбербанк» выглядит так:

• заполняется заявление-анкета, готовится полный перечень всех необходимых документов;
• после одобрения необходимо будет со всеми документами обратиться непосредственно в отделение «Сбербанка» (или иного банка – если имеет место подобная необходимость);
• после выполнения всех необходимых действий составляется специальный договор – после его подписания будет осуществлено погашение старого кредитного займа.

В дальнейшем можно будет приступить непосредственно к погашению нового кредита.

Для того чтобы заполнить анкету в «Сбербанк» необходимо будет следовать следующему алгоритму действий:

• перейти на сайт банка, например Сбербанка;
• нажать на кнопку «заполнить анкету».

Также необходимо знать, что процесс рефинансирования потребует предоставления некоторого перечня документов. Он является одинаковым стандартным для всех без исключения банков.

Включает в себя следующие основные бумаги:

• заявление анкета;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации в конкретном регионе расположения банковского отделения;
• документы, которые позволяют подтвердить:
  • финансовое состояние конкретного заемщика;
  • факт трудовой занятости заемщика.
• информация о кредите, который необходимо будет рефинансировать.

Под документом, подтверждающим финансовое состояние, подразумевается . Также подобная справка может быть оформлена по форме самого банка в которое имеет место подача заявки.

В свою очередь трудовую занятость конкретного клиента подтверждает трудовая книжка. В ней отражается информация о длительности трудового стажа, месте работы.

Возможно предоставление копии данного документа. Но каждая страница должна быть заверена отделом кадров в обязательном порядке.

Максимально подробную информацию о конкретном кредитном займе можно будет получить только лишь из договора, который был заключен с банком.

Причем необходимо будет обратиться в банк и получить оформленную соответствующим образом копию. Опять же на каждой странице должна быть проставлена запись «копия верна».

В противном случае данный документ даже не будет принят на рассмотрение. Ещё одни обязательным условием является наличие согласия банка, который изначально выдал кредит. При отсутствии такового также невозможно будет осуществить рефинансирование.